花旗-曹氏基金为成熟女性设计的金融教育课程,第四单元:投资和创业.第二章节:使投资更成功

5-3-14,星期三,7pm到10pm,去上由花旗-曹氏基金为成熟女性设计的金融教育课程,第四单元:投资和创业.第二章节:使投资更成功. 在建立投资组合时,应考虑些什么: (1)在建立投资组合时,一些投资者本质上是冒险家.而有些则宁愿把现金放在银行.但是,大多数投资者处在这两个极端之间.风格取决于自己的年龄,性别,性格,财务经验和财务情况. (2)把资本分散于不同市场,行业曰证券业来减低市场风险,目标是保护整体投资组合价值,确保不受单一股票价格下降或市场低迷的影响.一句古话道出真言--不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,记住多元化不能彻底消除价格波动的风险和回报的不确性. (3)尝试在正确的时间点进行投资是非常困难的,即使你能正确地预见市场并在投资上取得较大的回报,频繁交易可能对资产组合不利,股票市场的历史记录显示那些进行长期投资的人,无论市场在过去的表现如何,都比那些试图利用市场波动做短线投资的收益更好. (4)利用时间力量最有效和最方便的方法之一是系统的投资计划,用预定的金额定期进行投资是财富积累的一种行之有效的做法.平均成本法策略鼓励自律,无需自己决定何时来投资,避免了市场波动带来的诱惑.通过定期投资,投资的成本,投资的成本往往使市场波动的顶峰和谷底都平均化了.在市场上扬时,购买较少的股票,但在下跌时赠加持股.但是,定期投资计划在市场不断下跌时不保证获利无损. 关于获得正确的财务咨询: **整理你的财务可能看起来令人生畏,但专业地把其细分为更小的任务可以大幅度增加你的资产.有很多的信息和建议可以通过财务咨询的方式帮助你. **财务咨询是给予有关财务方面的意见,如投资,保险,借款,储蓄和退休计划. **专业意见只有在对客户的财务状况彻底地了解及分析才给予. **很多财务顾问同时还兼作理财规划师因为其功能可在很多方面类似.在给予意见前先了解客户情况被称之为"了解你的客户"原则. **一旦了解了客户的实际财务状况,财务顾问会提供一套解决方案来帮助这些客户解决问题. 积少才能成多,每月的投资可随时间的推移而累积.每月按投资$100: (1)投资期限10年,总投资额$12,000,账面价值$18,294 (2)投资期限20年,总投资额$24,000,账面价值$58,902 (3)投资期限30年,总投资额$36,000,账面价值$149,035 图表假定每月投资$100,分别10年,20年和30年,复合利率为8%.(此假设的示例仅用于说明,并不代表任何特定的投资,实际返回基本价值会波动) 在选择财务顾问时要考虑的4件事是: (1)经验和资历. (2)服务. (3)酬劳:如何支付及多少? (4)参考.