花旗-曹氏基金为成熟女性设计的金融教育课程,第五单元:授权与未来.第四章节:展望未来

16-4-14,星期三,去上由花旗-曹氏基金为成熟女性设计的金融教育课程,第五单元:授权与未来.第四章节:展望未来. 今天是最后一天了,全部是五个单元二十章节.来到尾声,还真舍不得!上课之前,我们举办了一个自助餐会,还拍了很多相片作留念,餐后我们才回到课室上课.

今天所教的是展望未来,如果希望未来生活过得好,在年青时就要懂得规划财务: --制定财务计划永远不会太迟. --不要无谓地等待. --了解金钱的价值. --对财务事宜要产生兴趣. --仃止购买你不需要的东西. --开始储蓄. --可以拥有保险计划. --开始编制预算. --如果你没有偿还能力,就永远不要借钱. 课程结束评估: (1)对年老和资金需求的乐观态度: --当想到年老和资金需求时,应没有任何压力. --有一个明确的计划来确保银发之年的需求. (2)进行财务评估时: --知道自己目前的净资产. (3)能够制定预算: --每月有制定的预算. --纪录每一笔财务的支出. --每月支出都控制在预算范围之内. (4)拥有财务安全网: --有一笔可以帮自己度过6个月的应急储备基金. --正在建立一笔应急储备基金. --有储蓄. --记录公积金储蓄的更新情况. (5)向伴侣及家人表达自己需求的自信水平和能力: --当涉及到金钱相关事宜时,要有自信. --经常和伴侣及家人讨论财务事项. (6)观察财务报表: --定期检查财务报表. (7)债务水平: --知道自己债务的确切金额. --努力减少自己的债务. (8)有目的地使用银行服务和产品 --知道哪一项金融产品符合自己的需求. (9)投资评估更新: --对投资有充分的了解. --知道自己投资的当前价值. (10)能够管理企业: --对创业有兴趣. --有一个商业计划. (11)遣嘱规划和应付危机的能力: --有一份最新的遗嘱. --为意想不到的危机做好了准备(例如:疾病,意外,过世,等等.) (12)财务计划: --做一份财务计划,不但能指引自己目前财务活动,也为自己准备了退休需求. --有信心能够应付未来的事宜,尤其是财务方面的事项. **额外的资源: (1)有一个非常有用的网站叫"理财有方(MoneySENSE)网站".它是一个国家金融教育课程,用以提高消费者的基本财务知识,并函盖了理财知识的3个层面: (A)第一层:基础货币管理--涵盖了预算和储蓄,并为负责任地使用信贷提供了一些小贴士. (B)第二层:财务计划--使新加坡人获得一定的技能和知识以满足他们长期的经济需求. (C)第三层:投资技巧--传授不同投资产品和投资技能的知识. 网此:http://www.moneysense.gov.sg (2)新加坡信贷辅导协会(Credit Counselling Singapore-CCS). 新加坡信贷辅导协会的成立通过教育促进了有责任地使用信贷和资金管理.此协会也提供一般的信贷管理信息,信贷辅导,并在适用的情况下为合适的消费者制定债务偿还计划,帮助消费者摆脱严重的债务问题. 网此:http://www.ccs.org.sg/home.html (3)新加坡理财规划协会(Financial Planning Association of Singapore-FPAS) 新加坡理财规划协会成立于1998年,是一个非牟利的专业协会,致力于发展和推动一个为新加坡市民提供无偏见财务意见的行业. 网此:http://www.fpas.org.sg (4)中央公积金局(Central Provident Fund Board) --退休准备: 退休准备是在2007年8月24日推出的一站式退休规划网站.它是第一个为新加坡人制定退休计划的一站式在线资源,有关退休计划的信息和资源被结合在一个单一的交互式的,容易理解的平台上.其目的是增强中央公积金成员为他们首选的退休生活方式而制定健全财务决策的能力.它是新加坡唯一全面深入的探讨使用公积金和现金制定退休计划的网站. 网此:my cpf(www.retirementreaty.sg) --在线计算器: 中央公积金局还提供了很多在线计算器.允许任何用户计算与中央公积金计划有关的数字或以退休计划为目的数字.计算器可依据成员的生活事件进行不同的计算.例如,购买住屋的生活事件,他们为成员提供了家庭支付能力计算器来测量在没有过度消耗资源的情况下,花多少钱买一个屋子不会让他们觉得负担过重.对想投资中央公积金储蓄的人士,他们提供单位型信托投资收支平衡计算器,以显示他们的单位信托基金投资所给予的回报是否能给他们的投资在考虑过各种投资成本后收支平衡. 中央公积金还提供了一个退休计算器,允许用户输入他们的退休目标(如想要的退休年龄和收入),以及当前的财务状况(如个人积蓄,投资,工资,保险,中央公积金储蓄).在输入这些资料后,退休计算器会显示用户是否在他们所制定的退休目标轨道上.鼓励用户定期更新他们在计算器上输入的资料,因为计算器允许用户保存输入资料以备将来参考. 网此:http://mycpf.cpf.gov.sg/Members/Calculators/mbr-Calculators.htm --其他的财务推广话动: 中央公积金局还组织定期的推广活动,如在人流量大的大型商场进行路演来向市民教育中央公积金计划及如何利用 my cpf网站上的工具为退休制定规划.此外,中央公积金局还对人口的各个环节进行定期的讲座及研讨会.