花旗-曹氏基金为成熟女性设计的金融教育课程,第五单元:授权与未来.第三章节:财务计划

9-4-14,星期三,晚上7pm到10pm,去上由花旗-曹氏基金为成熟女性设计的金融教育课程,第五单元:授权与未来.第三章节:财务计划. 财务计划包括: (1)债务管理:朝着未来资产负债表上无债务的目标前进.如果你背负债务,又希望将来在财务上无压力,先去解决最高利率的债务.很重要的是你不应该在退休时有过多信用卡债务,信用卡债的利率通常是高的,其次是汽车贷款,房屋贷款利率稍高于抵押贷款.最后偿还抵押贷款,因为它的利率最低. (2)进行房屋检查:你最大的资产是你的房子.它是否要翻新,重新粉刷或只需洗刷墙壁?如果你要把它卖掉,它应该处于最佳状态.不要太长时间不进行必要的维修.小洞不补.大洞吃苦.在你找人来做维修或装修之前.至少获取三个报价以供选择.考虑搬家吗?选择适当的时间出售房子并知道你想要什么.大房子因为其随之而来的维修是个麻烦.如果不需要一所大房子,何不把它卖掉,而搬去一个较小的单位呢? (3)评估人寿保险的需求:在退休年龄的定期和终身人寿保险非常昂贵.到了退休年龄时要有额外的资金络你的遣吁执行人而且你的大部分开支都还清了.你不必再去挣一份薪水,如果选择了正确的养老计划,作为社会保障的一剖分,你的配偶将继续享有养老金.有债务,家属和较少资产的年青人可选择定期人寿保险.无论如何,人寿保险保单也可用于遗产计划或其他目的. (4)考虑各种年金:市场上越来越多新设计的年金种类为退休人士创造了稳定持续的收入而不需在退休当几立即兑现.立即兑现意味着从保险公司获取一笔现金以换取在一定期限内确保的一系列付款.这说明人们可以通过这种新型的年金方式利用定期提款和生前福利保障存退休之年获取收入. (5)更新你的遗嘱:每个人都需要更新自己的遗嘱.人们需要至少5年审查一次其遗瞩和帐户.他们应该知道谁是他们遗嘱和帐户的受益权人,提供个人数据的清单,如银行帐户,保险单号码.遗嘱副本的所在地及预付的埋葬安排等,使所爱的人在悲痛之余没有附加压力. (6)结束依赖综合症:在你的孩子还小时,你必须支付他们的需求品和必需品.现在,他们已经成家立业,并有了自己的生活方式,你不必认为他们还会依赖你.他们不会!有时不仃担心孩子的母亲被称为"腻爱孩子的妈妈",因为不管孩子们到底多大了,她们总是在孩子们的周围唠叨.不要再为他们购买昂贵的礼物并认为他们还是需要你的钱,他们需要的是你的爱.这是不能用金钱来衡量的.没有人应该把退休基金用来资助成年子女,成年子女们可以考虑许多其他的方式来解决自己的财务困难,例如贷款.(7)着眼于大处:从广泛和综合的角度审视你的整个财务状况并确定是否一切都井井相条,而你也是否真正准备好了.其范围可以包含重新评估你的公积金存款,你的投资现状(核查其结构是否还适合退休人士)以及保险问题. (8)制定预蒜:一旦你对自己的整体财务状况有了广泛和综合的审视,就可以开始制定每周或每月的预蒜,有了预蒜,你就可以确定哪里需要进一步改善你的花费或储蓄,你可以重新评估耍存入多少在你的公积金帐户或储蓄帐户,或投资多少在人寿保险,或直接去你梦寐以求的巴厘岛度假! (9)其他活动:上理财课程等等. 制定自己的财务计划: (1)评估: --我们目前的资产是$--- --我们的净资产是$--- --我们的年收入是$--- --我们的年开销是$--- --我们目前所欠债务是$--- --我们目前公积金存款是$--- --预计退休的总资产是$--- --人寿保险总额是$--- (2)目标: --我们的目标是--- --我们的目标是--- --我们的目标是--- (3)策略: --关于我们的房子--- --并于我们的投资--- --关于我们的紧急储备金--- --关于我们的年金--- (4)问题: --(A)----- --(B)----- --(C)----- --(D)----- (5)行动计划: --(A)我们会----- --(B)我们会----- --(C)我们会----- --(D)我们会-----